L'achat d'une maison peut être la meilleure et la plus importante décision financière de votre vie, et vous aurez probablement besoin d'un prêt hypothécaire pour financer l'achat. Il est facile de modifier une ou plusieurs variables et il est conseillé de le faire pour voir comment cela affecterait votre paiement hypothécaire mensuel, les intérêts hypothécaires et le coût worldwide du prêt. Par exemple, si vous choisissez une durée de prêt and courte, votre montant sera and élevé, mais vous paierez moins d'intérêts sur la durée du prêt. Et, bien sûr, si vous avez un taux d'intérêt and élevé, votre montant mensuel sera and élevévous tout comme l'intérêt world wide.

Qu'est-ce qu'une hypothèque?

Une hypothèque est un type de prêt garanti utilisé pour acheter une maison. Le mot hypothèque a en fait des racines en vieux français et en latin, et signifie littéralement participation de mort. Bien que cela puisse penser de cette façon, mais plutôt un participation à payer jusqu'à ce que la promesse elle-même"meure", le prêt a été remboursé. Vous pouvez également obtenir un prêt hypothécaire pour remplacer votre prêt immobilier existent, ce que l'on appelle un refinancement.

Qu'est-ce qu'un taux hypothécaire?

Un taux hypothécaire est l'intérêt que les prêteurs facturent sur une hypothèque. Le Meilleur taux hypothécaire se présente sous deux formes: fixe ou factor. Les taux fixes ne changent pas pour la durée de votre prêt et en échange de cette certitude, le taux est and élevé sur les prêts plus longs. Les prêts hypothécaires à taux factor peuvent avoir des taux d'intérêt inférieurs à l'avance, mais ils changent pendant la durée de votre prêt en fonction de facteurs économiques importants. La fréquence à laquelle un prêt hypothécaire à taux factor shift varie en fonction des conditions du prêt. Par exemple, une hypothèque à taux ajustable 5/1 ARM aurait un taux fixe pour les cinq premières années du prêt, puis changerait chaque année par la suite.

Comment fonctionne une hypothèque?

Les prêts hypothécaires sont émis par des banques, des coopératives de crédit et d'autres type s d e prêteurs. De plus de rembourser le prêt, vous payez un prêt hypothécaire de deux façons, les frais et les intérêts. Les intérêts sont payés sur le solde de votre prêt pendant toute la durée du prêt et sont intégrés à votre montant mensuel. Les frais d'hypothèque sont généralement payés à l'avance et font partie des frais de clôture du prêt.

Certains paiements peuvent être facturés annuellement ou mensuellement, comme l'assurance hypothécaire privée. Les prêts hypothécaires sont remboursés sur ce que l'on appelle la durée du prêt. La durée de prêt la plus courante est de 30 ans. Vous pouvez également obtenir un prêt hypothécaire à court terme, par example 1-5 ans. Les prêts à court terme ont des montants mensuels and élevés, mais des taux d'intérêt inférieurs. Les prêts hypothécaires à plus long terme ont des mensualités moins élevées, mais vous paierez généralement un taux d'intérêt and élevé.

Catégorie d'hypothèques

Prêts hypothécaires primaires

L'acheteur main est considéré comme moins risqué level les prêteurs. Parce que, ces acheteurs ont généralement des cotes de crédit d'au moins 670, mais le nombre exact de coupures level prêteur. Le demandeur de prêts hypothécaires primaires do it également verser un acompte raisonnable, généralement de 10 à 20 percent, l'idée étant que si vous avez la peau dans le jeu, vous êtes moins susceptible de faire défaut. Étant donné que les acheteurs ayant p meilleures cotes de crédit et des ratios dette-revenu ont tendance à présenter un risque plus faible, ils se voient offrir les taux d'intérêt les plus bas, ce qui peut économiser des dizaines de milliers de dollars pendant la durée du prêt.

Prêts hypothécaires à enjeux élevés

Des prêts hypothécaires à enjeux élevés sont offerts aux acheteurs qui ont des cotes de crédit inférieures et des cotes de crédit FI-CO comprises entre 580 et 669, bien que le seuil accurate dépende du banquier. En raison du risque accru pour les prêteurs, ces prêts portent des taux d'intérêt and élevés. Il existe de nombreux types de structures Meilleur taux hypothécaire à enjeux élevés.

Le and courant est l'hypothèque à taux factor (ARM), qui facture un taux fixe au début, puis se convertit en un taux factor, and also une marge, pour au solde du prêt. L'ARM est un prêt 2/28, qui est une hypothèque de 30 ans qui a un taux d'intérêt fixe pendant les deux premières années avant d'être ajustée. Bien que ces prêts commencent souvent avec un taux d'intérêt approprié, une fois qu'ils sont transférés au taux factor along with élevé, les paiements hypothécaires augmentent considérablement.

Hypothèques

Les hypothèques alt a remplacent les hypothèques A-paper se situent quelque part entre les attributs prime et sub-prime. L'une des caractéristiques déterminantes d'un prêt hypothécaire alt a est qu'il s'agit généralement d'un prêt à faible doc ou sans record, ce qui signifie que le prêteurn'a pas besoin de beaucoup, voire d'aucune documentation, pour prouver le revenu, les actifs ou les dépenses d'un acheteur. Cela ouvre la porte à des pratiques hypothécaires malhonnêtes, car les prêteurs et les emprunteurs peuvent surestimer les chiffres afin de garantir une hypothèque and élevée, ce qui signifie and d'argent pour le prêteur et plus de maison pour l'emprunteur.

Alors que les emprunteurs alt a ont généralement des scores de crédit d'au moins 700 bien audessus du seuil pour les prêts à enjeux élevés, ces avances ont tendance à permettre un montant relativement bas, des ratios prêt / valeur and élevés et plus de flexibilité en ce qui concerne le ratio dette / revenu p l'emprunteur. . Ces ajustements permettent à certains emprunteurs d'acheter and de maison qu'ils ne peuvent raisonnablement se permettre, augmentant ainsi la possibilité de défaut de paiement. Parce que les Alt-As sont considered comme quelque peu dangereux se situant quelque part entre le taux préférentiel et le tendance, les taux d'intérêt ont tendance à être and élevés que ceux des prêts hypothécaires de premier ordre, mais inférieurs à ceux des sub-prime.

Bon accord hypothécaire possible

Plus le taux d'intérêt est élevé, plus vous payez chaque mois et plus vous payez finalement pour votre maison. Les prêteurs et les courtiers en hypothèques peuvent être compétitifs, mais ils ne sont normalement pas tenus de vous proposer la meilleure offre disponible. Cela vaut la peine de magasiner. Prendre le temps de trouver le meilleur taux d'intérêt peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars au cours d'un prêt.

Prêt hypothécaire à taux fixe

Une hypothèque à taux fixe a un taux d'intérêt fixe pour la durée du prêt. Avec ce type de prêt, votre taux hypothécaire ne changera pas. Bien que votre montant mensuel world wide puisse toujours changer en fonction des impôts fonciers ou d'une autre partie p l'évolution p votre prêt hypothécaire, un taux fixe fixe le montant que vous paierez en intérêts pendant la durée de votre prêt. Et si les taux d'intérêt sont inférieurs à votre taux actuel, vous pouvez refinancer à un taux inférieur.

Prêt soutenu par le gouvernement

Il existe différents types de prêts garantis par le gouvernement, soutenus par divers départements du gouvernement, notamment la Federal Housing Administration (FHA), le département américain des anciens combattant